银行存款利率定价改革

银行存款利率定价改革

1. 2021年6月，存款利率自律机制优化

2021年6月，人民银行指导市场利率定价自律机制优化存款利率自律上限形成方式，由存款基准利率浮动倍数形成改为加点确定，消除了存款利率上限的杠杆效应，优化了定期存款利率期限的确定方式。这一改革有利于提高商业银行的存款利率自主定价能力，使存款利率更加市场化。

2. 存款利率自律机制的优势

利率自律机制的改革是随着贷款市场报价利率（LPR）改革的推进而进行的。通过优化存款利率自律上限的确定方式，金融机构的自主定价能力得到提升。这样的改革有利于加强银行的风险控制和自主经营能力，同时促进了金融市场的健康发展。

3. 存款利率定价与国际经济环境的关系

海外主要经济体存贷利率市场化改革的推进与高通胀环境有一定关系。我国商业银行融资方式和整体监管体制的改革也与此相关。先贷款后存款的改革方式有助于我国金融体系的稳定，也为存款利率的定价提供了适当的空间。

4. 存款利率的相关术语解析

4.1 存款重新定价期限：指存款业务自报告日到最近可重定价日或到期日的期限。

4.2 计息期限：指存款每计息一次的时间跨度。

4.3 计息方式：指存款业务采用的计算利息的方式。

5. 央行对存款利率调整的表态

央行在四季度货币政策会议决议中已经提到了银行利率调整的动向。央行表示，要完善市场化利率形成和传导机制，发挥央行政策利率引导作用，推动贷款市场报价利率（LPR）的合理定价。

6. 优化存款利率监管的措施

根据2021年政府工作报告的要求，优化存款利率监管，推动实际贷款利率进一步降低，以及引导金融系统向实体经济让利的措施正在得到落实。最近一期LPR公布时，存款利率发生了调整，确保利率保持在较为合理的水平。

7. 存款利率市场化改革的历史背景

2015年10月，人民银行放开了对存款利率的行政性管制，金融机构可以在存款基准利率基础上自主确定实际执行利率。为推进利率市场化改革的平稳进行，人民银行指导成立了利率自律机制，引导商业银行依法合规经营，提高利率市场化改革的效果。

银行存款利率定价改革是一个持续推进的过程，在不断的改革中，我国银行体系的利率市场化程度不断提高。通过优化存款利率自律机制，加强央行的政策引导作用，推动实际贷款利率降低，我国金融体系将更加稳健，实体经济也能够获得更多实质性的支持。