等额本金和等额本息的区别在哪里 等额本金与等额本息的区别

等额本金和等额本息是贷款的两种不同的还款方式，本质的差别在于还款顺序不同。它们之间的主要差别可以概括为以下三点：

1.定义不同

等额本金：指每月应还本金相等的一种还款方式。每月还款额由两部分组成：固定的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。由于每月的还款本金固定，而利息会随着剩余本金的减少而逐渐减少。

等额本息：指每月还款金额相等的一种还款方式。每月还款额由两部分组成：固定的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。但由于每月的本金和利息比例不同，每月还款额会保持一致。

2.利息不同

等额本金：由于每月还款本金固定，利息逐渐减少，因此总利息支出相对较少。例如，通过比较可以看出，等额本金的总利息支出要比等额本息少，节省的利息支出大约为20万元。

等额本息：每月还款额固定，但利息部分会随着剩余本金的减少而逐渐增加，导致总利息支出相对较高。

3.月还款额不同

等额本金：每月的还款额呈现逐月递减的状态。它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额。等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少。

等额本息：每月的还款额固定，不随时间变化。这种还款方式对于借款人来说，还款压力较为均匀，但总利息支出较高。

4.适用人群不同

等额本金：适合收入较高、希望尽快还清贷款的借款人。由于初期还款金额较高，可能会给借款人带来较大的压力，尤其是对于收入不稳定的人群。

等额本息：适合收入稳定、希望每月还款压力均匀的借款人。这种还款方式使得借款人每月还款额固定，便于预算和规划。

以贷款金额100万元为例，假设贷款期限为20年，年利率为5%。

-等额本金：第一个月还款额为100万元/240个月+100万元×5%/12=5,208.33元，之后每月递减。 等额本息：每月还款额为(100万元×5%/12+100万元/240)×(1+5%/12)^240/(1+5%/12)^240-1=6,528.33元。

通过以上例子可以看出，等额本金的月还款额逐月递减，而等额本息的月还款额保持不变。选择合适的还款方式对于借款人来说至关重要。