首套房贷利率调整政策

一、存量首套房贷利率调整后财务负担下降的影响

根据业内人士估算，存量首套房贷利率调整后，逾4000万户、上亿居民的财务负担会有明显下降，平均降幅约为0.8个百分点。这一调整将对银行利息收入产生一定的影响，但预计这个影响可以通过提高信贷投放来弥补。

二、四大行存量房贷利率调整细则

1. 调整规则

根据贷款的发放时间，存量房贷利率调整被划分为三个时间段。对于原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限（当地下限），与相应期限内全国首套房贷利率政策下限（全国下限）的差额通过不同的方式调整。

2. 2022年5月15日之前发放的贷款

对于2022年5月15日（含）之前发放的或已签订合同但未发放的贷款，调整后的利率按照全国下限执行。

3. 2022年5月15日至2023年8月31日之间发放的贷款

对于2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）之间发放的贷款，调整后的利率分两种情况：已发放的贷款按照全国下限执行，未发放的贷款则按照当地下限执行。

4. 2023年9月1日起发放的贷款

从2023年9月1日起发放的贷款，将按照当地下限执行，不再参考全国下限。

三、中国人民银行、国家金融监督管理总局的通知

中国人民银行、国家金融监督管理总局于8月31日发布了《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》和《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》。

四、调整后利率的执行

根据通知规定，不论采取哪种方式进行调整，调整后的利率都不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

以上海为例，今年10月的房贷利率上浮为LPR的25%，则根据通知要求，调整后的利率不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

五、差异化房贷政策的利好

这种差异化的房贷政策对于那些降低房贷利率的城市来说是一个利好，因为他们可以在调整后的利率基础上再进行一定的下调。然而对于没有降低房贷利率的城市来说，这一政策可能会带来一定的压力。

存量首套房贷利率调整政策的实施将导致逾4000万户、上亿居民的财务负担明显下降。根据调整规则，存量房贷利率调整分为三个时间段，不同时间段的贷款按照不同的规定执行。中国人民银行、国家金融监督管理总局的通知对于调整后利率的执行做出了明确规定，利率不得低于原贷款发放时所在城市的首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。这个差异化的房贷政策对于降低房贷利率的城市来说是一个利好，但对于没有降低房贷利率的城市来说可能会带来一定的压力。