2023年银行还会继续降息吗 2021年银行会涨息吗

2023年银行利率展望：降息还是涨息？

国际利率环境分析

在探讨2023年银行是否会继续降息之前，我们首先需要关注国际利率环境。美联储在2024年12月的货币政策会议上已经连续第三次降息，将基准利率下调了25个基点，去年的总降息幅度达到了一个百分点。这一系列的动作对全球利率环境产生了显著影响。

国内银行净息差变化

2024年一季度，国内某银行净息差为1.54%，收窄至历史最低水平。这一变化反映了银行业在利率市场化进程中的压力。4月份，监管部门对违规人工付息进行整治，有效降低了利息支出，接近一次性降低存款利率的效果。

贷款利率的稳步下行

***人民银行副行长宣昌能在介绍中表示，2024年我国贷款利率稳步下行。12月，新发放企业贷款约为3.43%，同比下降约0.36个百分点；个人住房贷款利率约为3.11%，同比也有所下降。

失业率与逾期还款风险

若失业率上升，逾期还款的风险也随之增加，银行可能会因此调整逾期利率。这一因素也会对银行的利率政策产生影响。

央行货币政策对银行利率的影响

***人民银行在货币政策上的选择将直接影响四大银行的利率水平。如果央行继续保持宽松的货币政策，预计银行利率将继续保持稳定甚至有所下降。

美元存款利率的调整

一位外资行人士表示，如果降息预期持续降低，银行可能会放慢甚至停止继续下调美元存款利率，部分银行还可能会依据自身的资金情况以及市场竞争态势，对美元存款利率进行小幅调整或者维持现状。

银行收益与利率之间的关系

降准降息对银行的影响也很大。银行的收益主要来自于贷款和存款之间的利差。如果利息降低了，存款和贷款之间的利差可能会缩小，银行在单笔上的收益就会降低。

各类型银行的利率调整策略

按照以往存款降息的路径，国有大行率先降息后，股份制银行会很快启动存款降息，中小银行则根据自身情况梯次跟进。中小银行考虑到揽储压力等因素，往往调整动力偏弱、节奏偏慢。

银行股的未来走势

对于银行股的未来走势，市场看法不一。有人认为，随着经济复苏的推进和信贷需求的回升，银行股的业绩有望迎来改善，股价也将继续上行。但也有人担忧，当前银行股的高估值已经透支了未来的增长。

预计年内降息机会

合理估计下，年内应该还有1-2次降息机会，届时5年期定期存款利率可能从现在的1.8%降至1.5%左右，以维持银行端息差稳定。

未来利率走势展望

至于明年，如果房价稳定，经济增长保持稳定，预计银行利率将继续保持稳定，降息的可能性不大。这还需要结合宏观经济环境、金融市场变化以及银行自身经营状况等因素综合考虑。