供应链金融包括哪些业务 供应链金融业务有哪些

供应链金融，作为一种创新的金融服务模式，正逐渐成为企业尤其是中小企业解决融资难题的重要途径。以下是对供应链金融涵盖的业务及其详细介绍的深入探讨。

概念与定义

供应链金融（SulyChainFinance，简称SCF）是商业银行信贷业务的一个专业领域，同时也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道。它指的是银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向供应链上下游企业提供金融支持的一种金融服务模式。

供应链金融的三种主要融资模式包括应收账款融资、存货融资和预付款融资。

应收账款融资

应收账款融资是指企业为取得运营资金，以与买方签订的真实贸易合同产生的应收账款为基础，向供应链企业或金融机构申请以应收账款为还款来源的融资。这种模式通常用于上游企业对下游提供赊销导致销售款回收放缓或大量应收账款回收困难的情况。

存货融资是指企业以自身持有的存货作为抵押或担保，向金融机构申请融资。这种模式适用于那些需要快速周转资金以维持生产或销售的企业。

预付款融资

预付款融资是指企业在购买原材料或商品时，由于资金周转问题，无法及时支付预付款，而向金融机构申请的融资。这种模式有助于企业提前获取所需物资，保证生产或销售的顺利进行。

金融服务方案

供应链金融服务方案通常包括详细列出金融服务的内容、条件、利率、还款方式、期限等。这些信息作为合同附件，是金融服务提供方履行金融服务的重要依据。

在供应链金融交易中，可能需要用到的其他相关文件包括但不限于双方营业执照、法定代表人身份证明、授权委托书等。这些文件作为合同附件，是合同履行过程中可能需要用到的证明材料。

供应链金融的目标

根据环球银行间金融电讯协会的定义，供应链金融的目标是提高供应链财务效率、减少买方和供应商的营运资金。这种服务模式允许买方延长付款期限，为供应商提供低成本融资。

行业发展现状

为何主营供应链业务的公司要涉足供应链金融？据21世纪经济报道记者了解，这些公司在做大宗贸易、进出口代理服务、物流服务等业务中，盈利微薄。基于这类企业已深入参与的供应链上下游业务，同时上下游企业又有融资需求，因此这类企业自然而然将深耕的业务场景中延伸至供应链金融。

交易银行的角色

交易银行是现代商业银行的重要部门，专注于处理与企业和机构客户相关的金融交易和服务。在供应链金融中，交易银行主要承担以下角色：

金融解决方案提供者

交易银行为企业提供包括现金管理、贸易融资、外汇交易、投资管理和供应链金融等全方位的金融解决方案。

具体产品与服务

例如，***银行的供应链金融业务板块中提供有“订单融资”产品，可满足卖方备货的融资需求，帮助卖方扩大贸易机会、减少资金占用。一般适用于在备货阶段有融资需求的卖方。

供应链融资的优势

供应链融资紧盯企业所依托的供应链，通过优化供应链管理，降低金融风险，为企业和金融机构创造双赢的局面。