存贷比用时点还是日均 存贷比是衡量银行什么风险的主要指标

存贷比：衡量银行风险的重要指标

1.存贷比的含义及其重要性

存贷比，即银行的贷款总额与存款总额的比例，是衡量银行风险的重要指标之一。它反映了银行在资金运用方面的风险程度，以及银行对存款的依赖程度。

2.存贷比的计算方式

存贷比的计算方式有两种：时点存贷比和日均存贷比。时点存贷比是指在某一时点（如月末、季末、年末）的贷款总额与存款总额的比例，而日均存贷比则是指在一定时期内（如一个月、一个季度）的贷款总额与存款总额的平均比例。

3.时点存贷比与日均存贷比的比较

-时点存贷比：由于它只反映某一特定时点的数据，可能受到短期因素（如节假日、市场波动等）的影响，因此不能全面反映银行的资金状况。 日均存贷比：更能反映银行在一段时间内的资金流动性和风险状况，因为它考虑了资金在一段时间内的平均使用情况。

4.存贷比与银行风险的关系

-风险程度：存贷比越高，银行的风险程度通常也越高，因为银行可能过度依赖贷款业务，而忽视了存款的稳定性。 监管要求：根据***银保监会的规定，商业银行的存贷比不得高于75%，超过这一比例可能被视为风险过高的信号。

5.存贷比与银行流动性风险

-流动性风险：存贷比过高可能导致银行在面临大量提款时出现流动性风险，因为银行可能没有足够的流动性来满足客户的提款需求。 临时准备金动用安排：为应对流动性风险，央行建立了临时准备金动用安排，允许商业银行在特定情况下使用临时流动性支持。

6.存贷比与银行资金来源

-资金来源：商业银行可以通过发行同业存单、投资同业理财产品等方式增加资金来源，以弥补流动性不足。 中小银行流动性支持：中小银行可以通过发行同业存单从大型商业银行获得资金支持，并在资产端投资于其他银行发行的同业理财产品。

7.存贷比与银行风险管理

-风险管理：银行需要通过合理的风险管理措施来控制存贷比，包括优化资产结构、加强流动性管理、提高资金使用效率等。

8.存贷比与市场利率变化

-市场利率变化：市场利率的变化会影响银行的存贷比，因为利率上升可能导致贷款需求下降，存款需求上升，从而影响存贷比。 理财产品收益率：市场利率的变化也会影响理财产品的收益率，进而影响银行的资金成本和收益。

通过以上分析，我们可以看出，存贷比是衡量银行风险的重要指标，它不仅反映了银行的资金运用状况，还与银行的流动性风险、资金来源和市场利率变化密切相关。银行需要密切关注存贷比的变化，并采取相应的措施来控制风险。