最新房贷利率上浮比例 最新房贷利率政策调整

最新房贷利率上浮比例及政策调整分析

随着我国房地产市场的发展，房贷利率作为影响购房成本的重要因素，一直备受关注。近日，***人民银行对个人住房贷款最低首付比例和贷款利率政策进行了调整，各地可因城施策，自主决定辖区内首套房和二套房最低首付比例和房贷利率下限。以下是对最新房贷利率上浮比例及政策调整的详细解读。

1.政策调整

央行政策调整：***人民银行开始表明，对个人住房贷款最低首付比例和贷款利率政策进行调整，各地可因城施策，自主决定辖区内首套房和二套房最低首付比例和房贷利率下限，也可不再设置利率下限。

目标值设定：触发后的调整目标值是全国新发房贷利率平均加点值再加30个（基点）。

利率加点值：全国新发放个人房贷利率平均加点值为人民银行最新发布的全国新发放个人房贷加权平均利率减去对应季度五年期以上贷款市场报价利率（LR）。

2.地区利率调整情况

上海易居房地产研究院副院长严跃进分析：此次调整与11月初的调整不同。杭州部分商业银行12月份执行房贷利率从3%变为3.1%。过去主流的判断是，银行把房贷利率从过去低于3.0%上调到3.0%，主要是对冲LR下调25个基点而做出的自动回调。但此次从3.0%上调到3.1%，并非政策收紧。 部分地区利率回升原因：业内人士认为，主要是当地商业住房贷款利率与住房公积金贷款利率之间出现了“倒挂”现象，并非政策收紧。

3.银行利率调整案例

工行杭州分行案例：“我们11月7号下午接到通知，8号当天就开始执行3.0%的首套房贷利率了，调整前是2.9%。”工行杭州分行的一位房贷经理对记者表示。

4.利率调整对购房成本的影响

以100万房屋总价为例：首付15%，还款年限为30年的等额本息，房贷利率为3%计算，每月还款为3583.63元，对比2.9%利率，每月要多支出45.68元，一年约多花548.16元。

5.公积金贷款利率调整

网传公积金利率调整：早前网传公积金利率将上调，但目前尚未有官方消息确认。

6.存量房贷利率调整

存量房贷利率调整政策：对于以浮动利率，也就是贷款市场报价利率（LR）加减点报价的存量个人房贷，当它的利率加点值高于全国新发放个人房贷利率平均加点值30个基点时，借款人可以向银行申请调整房贷利率LR加点值，调整后的加点为全国新发放个人房贷利率平均加点值加30个基点。

7.市场反应

重点城市房贷利率上调：一个月以来，国内十余个重点城市的房贷利率开启上调模式，其中部分城市的上浮幅度达到了5至20个基点，上述城市的房贷利率已重新站上3字头水平，普遍在3.0%至3.1%区间。 短期内利率大幅调整：今年房贷利率在短期内得到大幅调整，不仅与公积金贷款利率接近乃至“倒挂”，还对银行资产端收益产生影响。

8.专家建议

调整商业贷款和公积金贷款利率政策：柏文喜建议，可以通过调整商业贷款和公积金贷款的利率政策，保持两者之间的合理利差，维护公积金贷款的普惠性。 因城施策：要因城施策，观察房贷利率上调的城市，如广州、佛山、南京等，都是楼市比较活跃的经济较发达城市，要根据不同城市的市场情况制定相应的利率政策。